Compensatie hypotheek

Een gecompenseerde hypotheek is een flexibele hypotheekregeling die het meest wordt gebruikt in het Verenigd Koninkrijk. Deze regeling brengt het openstaande saldo van een hypotheek samen met het saldo op een gekoppelde niet-rentedragende bankrekening. Hierdoor wordt de resulterende rentelast op de hypotheek verminderd met het saldo op de gekoppelde rekening. De reden waarom de gekoppelde rekening geen rente opbrengt, is dat het geld in plaats daarvan wordt gebruikt om de rentelasten in verband met de hypotheek te verminderen. Een huiseigenaar heeft bijvoorbeeld een resterend hypotheeksaldo van $ 250.000 en een kassaldo op een spaarrekening van $ 40.000. De rente op de hypotheek wordt berekend op basis van een netto hypotheeksaldo van $ 210.000.

Het netto-effect van een verrekende hypotheek is dat een huiseigenaar een hypotheek in een kortere tijd kan aflossen dan bij een vaste hypotheek het geval zou zijn, aangezien elke maandelijkse betaling een groter deel van de aflossing van de hoofdsom dan de rentebetaling omvat. Ook zal de huiseigenaar waarschijnlijk een grotere rentelastenverlaging op de hypotheek realiseren dan het bedrag aan rente-inkomsten dat verloren gaat op de niet-rentedragende bankrekening, aangezien de hypotheekrentetarieven doorgaans veel hoger zijn dan de rentetarieven die door banken worden aangeboden. op spaarrekeningen.

Een ander voordeel van een verrekende hypotheek is dat de huiseigenaar nog kan beschikken over het geld op de bankrekening. Als hij het geld moet gebruiken, kan hij dat op elk moment doen; Hierdoor wordt alleen het bedrag aan contanten verminderd dat anders met de hypotheek zou zijn verrekend, wat resulteert in een hogere rentebetaling.

Een laatste voordeel is dat huiseigenaren kunnen zien hoe het saldo op hun spaarrekening wordt gebruikt om de kosten van hun hypotheek te verlagen, wat een stimulans is om meer geld te sparen en op de gekoppelde bankrekening te zetten.

Er zijn enkele nadelen aan een gecompenseerde hypotheek. Het rentetarief dat op hen wordt toegepast, is een variabel tarief, dus het risico bestaat dat het tarief in de loop van de tijd zal stijgen. Ook kan de geldschieter een jaarlijkse vergoeding in rekening brengen om de regeling te handhaven. Deze kwesties betekenen dat een huiseigenaar een afweging moet maken tussen de mogelijke verkorting van de looptijd van een hypotheek en het risico op hogere vergoedingen.

Vanwege de verschillende behandeling van rentebaten en -lasten door de Internal Revenue Service, is het in de Verenigde Staten niet mogelijk om over alle kenmerken van een gecompenseerd hypotheekproduct te beschikken.

Vergelijkbare termen

Een gecompenseerde hypotheek wordt ook wel een alles-in-één hypotheek genoemd.