Onbetaald hoofdsaldo

Het onbetaalde hoofdsaldo is dat deel van een lening dat nog niet door de lener aan de kredietgever is terugbetaald. Dit saldo vertegenwoordigt het resterende risico dat de kredietgever niet betaalt. Een typische leningbetaling bestaat uit zowel een rentelast als de teruggave van een bepaalde hoofdsom, dus het onbetaalde hoofdsaldo kan niet eenvoudig worden berekend door alle tot op heden afbetaalde lening af te trekken van het oorspronkelijke bedrag van de lening. In plaats daarvan moet u ook het aan de kredietgever betaalde bedrag aan rente bijtellen om tot het onbetaalde saldo van de hoofdsom te komen. De berekening is dus:

Oorspronkelijk geleend bedrag - Totaal van leningbetalingen tot nu toe + Totaal betaalde rente tot nu toe

Dus als ABC Company een lening van $ 1 miljoen afsluit, sindsdien $ 300.000 aan leningbetalingen heeft gedaan en de rentecomponent van die betalingen $ 200.000 was, dan is het onbetaalde hoofdsaldo $ 900.000.

De situatie is anders voor een lening die is gestructureerd om een ​​enkele uitbetaling te hebben op de einddatum van de lening, een zogenaamde ballonbetaling. In dit geval zijn alle betalingen aan de kredietgever vóór de beëindigingsdatum uitsluitend voor rente. Het onbetaalde saldo van de hoofdsom blijft dus hetzelfde gedurende de looptijd van de lening.

De rentelasten binnen de aflossing van de lening van de volgende periode worden afgeleid van het onbetaalde saldo van de hoofdsom aan het einde van de voorgaande periode.

Een veel voorkomende misvatting bij het concept van de onbetaalde hoofdsom is wanneer het tijd is voor een huiseigenaar om een ​​hypotheek af te betalen. Ze gaan ervan uit dat het te betalen bedrag het onbetaalde saldo is dat op hun laatste hypotheekoverzicht staat. Het werkelijk verschuldigde bedrag is echter deze onbetaalde hoofdsom plus het bedrag aan rente dat is opgebouwd sinds de datum van dat overzicht.